Wie lässt sich eine wirksame Methodik mit einem risikobasierten Ansatz im Bereich Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung entwickeln?

BANK- UND FINANZWESEN / von Miguel Gallardo Guerra

Aus meiner Erfahrung als Rechtsanwalt im Finanz- und Regulierungssektor ist eine der wichtigsten – und in der Praxis am wenigsten beachteten – Verpflichtungen die Entwicklung einer risikobasierten Methodik, die zur Identifizierung, Bewertung, Messung und Minderung von Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung beiträgt.

Bei Bello Gallardo Bonequi y García. S.C. („bgbg“) begleiten wir verschiedene Finanzinstitute bei diesem Prozess. Die Herausforderung? Die Vorschriften in ein funktionsfähiges, aktuelles und automatisiertes Kontroll- und Compliance-System umzusetzen. Um dies zu erreichen, empfehlen wir, die folgenden Schlüsselelemente zu berücksichtigen:

Risikoidentifizierung: Über den rechtlichen Rahmen hinaus ist es unerlässlich, die betrieblichen Prozesse zu erfassen und Risikofaktoren und -variablen wie Produktart, Kunde, Vertriebskanal, geografisches Gebiet, Land und – in zunehmendem Maße – die technologische Infrastruktur zu berücksichtigen.

Bewertung: Wir haben eine klare und effiziente Berechnungsmethode entwickelt, um das Risikoniveau jedes einzelnen Kunden und das damit verbundene Risiko für das Institut zu bewerten. Dabei berücksichtigen wir statistische Daten, Eintrittswahrscheinlichkeiten, Transaktionsprofile sowie Risikovariablen, die mit den Merkmalen der Kunden und der Geschäftstätigkeit des Instituts zusammenhängen…

Risikominderung: Wir führen interne Kontrollmaßnahmen ein, die auf die spezifischen Risiken der Institution zugeschnitten sind, darunter Corporate Governance und interne Revision sowie Schulungsprogramme zu den Themen Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung.

Umsetzung und Aktualisierung: Eine Methodik ist kein statisches Konstrukt. Sie muss mindestens alle 12 Monate an neue Risiken, regulatorische Änderungen und die Entwicklung des Finanzökosystems (einschließlich Fintech und Krypto-Vermögenswerte) angepasst werden.

Die Aktualisierung, Automatisierung und Systematisierung dieser Methodik erleichtert nicht nur deren Anwendung, sondern stärkt auch die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und den Ruf gegenüber den Aufsichtsbehörden.

In einem zunehmend digitalen und anspruchsvollen Umfeld ist eine solide risikobasierte Methodik kein Luxus, sondern ein strategischer Wettbewerbsvorteil.

Verfügt Ihr Unternehmen bereits über einen wirklich risikobasierten Ansatz?

Erfahre mehr darüber, wie wir dir helfen können, unter bgbg.mx oder schreib mir an mgallardo@bgbg.mx oder an dmacias@bgbg.mx