金融・銀行 / ミゲル・ガヤルド・ゲラ著
金融・規制分野の弁護士としての経験から言えば、最も重要でありながら、実務上最も理解されていない義務の一つは、マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクを特定、評価、測定、軽減するのに寄与する、リスクベースの手法を作成することである。
Bello Gallardo Bonequi y García. S.C.（「bgbg」）では、このプロセスにおいて様々な金融機関を支援しています。その課題とは？規制を、機能的で最新かつ自動化された管理・コンプライアンス体制へと具体化することです。これを実現するため、以下の重要な要素に取り組むことを推奨しています：
リスクの特定：規制の枠組みを超えて、業務プロセスを可視化し、製品の種類、顧客、販売チャネル、地域、国といったリスク要因や変数、そしてますます重要になっている技術インフラを考慮することが不可欠です。
測定：統計データ、発生確率、取引プロファイル、および顧客の特性や当行の業務運営に関連するリスク要因などを考慮し、顧客ごとのリスクレベルおよび当行に付随するリスクを評価するための、明確かつ効率的な算定手法を策定しました…
リスク軽減策：当行のリスクに応じた適切な内部統制を導入しており、これにはコーポレートガバナンスや監査から、マネーロンダリング・テロ資金供与（PLD/FT）に関する研修プログラムまでが含まれます。
導入と更新：手法は不変のものではありません。新たなリスク、規制の変更、金融エコシステムの進展（フィンテックや暗号資産を含む）に対応するため、少なくとも12ヶ月ごとに更新する必要があります。
この手法の更新、自動化、および体系化は、その利用を容易にするだけでなく、監督当局に対する規制遵守と評判管理を強化します。
デジタル化が進み、要求がますます厳しくなる環境において、堅固なリスクベースの手法を持つことは、単なる選択肢ではなく、戦略的な差別化要因となります。
御社では、すでに真にリスクベースのアプローチを採用していますか？
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