金融与银行业 / 作者：米格尔·加亚尔多·格拉
根据我在金融和监管领域担任律师的经验，其中一项最为关键——却在实践中往往被忽视——的义务，就是制定一套基于风险的方法论，以协助识别、评估、衡量和缓解洗钱及恐怖主义融资风险。
在Bello Gallardo Bonequi y García. S.C.（“bgbg”），我们协助多家金融机构开展此项工作。面临的挑战是什么？即将法规转化为一个切实可行、符合现行要求且自动化的控制与合规体系。为实现这一目标，我们建议从以下关键要素入手：
风险识别：除了法规框架之外，还必须梳理业务流程，并考虑诸如产品类型、客户、渠道、地理区域、国家以及日益重要的技术基础设施等风险因素和变量。
评估：我们设计了一种清晰高效的计算方法，用于评估客户及其对机构的风险水平，其中综合考虑了统计数据、事件发生概率、交易特征，以及与客户特征和机构运营相关的风险变量……
风险缓释：我们针对本机构的风险实施了相应的内部控制措施，包括公司治理和审计，以及反洗钱/反恐怖主义融资培训项目。
实施与更新：方法论并非一成不变。面对新风险、监管变化以及金融生态系统的演变（包括金融科技和加密资产），应至少每12个月进行一次更新。
该方法论的更新、自动化和系统化不仅使其更易于使用，还能增强在监管机构面前的合规性和声誉。
在日益数字化且要求日益严苛的环境中，拥有一套扎实的基于风险的方法论已非可有可无之事，而是成为一种战略差异化优势。
贵机构是否已真正采用了基于风险的方法？
如需了解更多我们能为您提供哪些帮助，请访问 bgbg.mx或给我发邮件至 mgallardo@bgbg.mx 或发送邮件至 dmacias@bgbg.mx
如需了解更多信息，请联系我们：
mgallardo@bgbg.mx
访问