Juillet 2025 : modification de la loi. Mars 2026 : modification du règlement. Aujourd’hui, 7 août 2026,l’accord modifiant les règles générales de la LFPIORPI— l’acte réglementaire qui manquait pour lancer le calendrier de mise en œuvre des nouvelles obligations — a été publié au Journal officiel de la Fédération (DOF).
Ce n'est pas un ajustement mineur.
Les nouvelles règles précisent les modalités d'application des obligations introduites en 2025 à l'article 18 de la LFPIORPI et modifient de manière significative le modèle de conformité applicable aux personnes exerçant des activités vulnérables.
Entre autres thèmes, ils intègrent de nouveaux chapitres consacrés à l'approche fondée sur les risques, à la classification des risques liés aux clients et aux utilisateurs, à la connaissance du client, aux personnes politiquement exposées (PPE), au bénéficiaire effectif, au manuel des politiques internes, à la formation, aux mécanismes automatisés et à l'audit.
La date d'entrée en vigueur générale est fixée au 30 novembre 2026, mais la mise en conformité se fera par étapes : certaines obligations commenceront à être exigibles courant 2027 et la première période annuelle soumise à audit s'étendra du 1er janvier au 31 décembre 2028.
Pour ceux qui exercent des activités à risque, cela signifie une chose très concrète : la période consistant à « attendre que les règles soient publiées » est terminée. La phase de mise en œuvre commence.
Il sera notamment nécessaire de mettre au point la méthodologie d'évaluation des risques, de classer le portefeuille de clients, de mettre à jour le manuel des politiques internes, d'établir des procédures renforcées pour les clients à haut risque et les PPE, de mettre en œuvre les mécanismes automatisés et de préparer les processus de formation et d'audit conformément au nouveau calendrier.
Nous préparons actuellement une analyse complète des nouvelles règles, y compris le calendrier de mise en œuvre et les mesures concrètes à prendre pour chaque échéance.
Votre entreprise exerce-t-elle une activité à risque au sens de la loi LFPIORPI ?
Il sera intéressant de voir comment ils abordent ce nouveau dispositif.
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