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Heure du Mexique

ASSURANCES ET RÉASSURANCES

À propos de la région

En bgbg, el área de Seguros y Reaseguros asesora a los principales participantes del sector asegurador mexicano —instituciones de seguros y fianzas, reaseguradoras, intermediarios y <agentes — en la estructuración, operación y resolución de asuntos complejos, desde la constitución y autorización de entidades hasta el diseño de productos, la negociación de contratos y la atención de controversias.

Nous disposons d'avocats ayant une expérience pratique de l'application de la loi sur les institutions d'assurance et de cautionnement (LISF) et des dispositions réglementaires qui en découlent, ainsi que des relations directes avec la Commission nationale des assurances et du cautionnement (CNSF), ce qui nous permet de fournir des conseils en connaissance de cause sur les attentes réglementaires réelles et les processus de supervision et d'autorisation liés à l'exercice d'activités dans ce secteur.

Notre approche combine la perspective réglementaire et la connaissance du secteur de l'assurance, ce qui nous permet de concevoir des solutions efficaces tant sur le plan juridique qu'opérationnel. Cela inclut des structures d'assurance et de réassurance qui nécessitent une interaction entre de multiples acteurs, juridictions et cadres réglementaires

Clients et secteurs

Nous conseillons les compagnies d'assurance et de cautionnement, les réassureurs nationaux et internationaux, les intermédiaires en réassurance, les agents d'assurance, ainsi que les groupes financiers et les entreprises présentes dans le secteur de l'assurance par le biais de modèles numériques ou de canaux de distribution non traditionnels.

Nous travaillons également avec des clients internationaux qui souhaitent s'implanter au Mexique ou qui ont besoin d'adapter leurs structures d'entreprise et leurs contrats au cadre réglementaire local.

Principaux services

Constitution, agrément et réglementation des entités

Conseil en matière de constitution et d'obtention d'agrément pour les compagnies d'assurance, les sociétés de cautionnement et les intermédiaires auprès de la CNSF et du SHCP, y compris la structuration de l'entreprise, la rédaction des documents réglementaires et l'accompagnement tout au long de la procédure d'agrément. Nous intervenons également dans le cadre de modifications statutaires, de fusions, de scissions et de liquidations d'entités du secteur.

Conception et validation des produits

Conseil en matière de conception, de structuration et d'homologation de produits d'assurance et de cautionnement, y compris la rédaction et l'enregistrement des conditions générales, des notes techniques et des tarifs auprès de la CNSF. Une attention particulière est accordée à la mise en œuvre de nouveaux produits, de couvertures complexes et de produits destinés à la distribution numérique ou via des plateformes technologiques.

Réassurance et fronting

Conseil en matière de structuration et de négociation de contrats de réassurance proportionnelle et non proportionnelle, y compris les traités automatiques, les contrats facultatifs et les accords de fronting. Maîtrise de la documentation internationale standard du marché de la réassurance et des obligations réglementaires applicables au Mexique pour les réassureurs étrangers opérant dans le pays.

Contrats et documentation

Rédaction, négociation et conception de documents contractuels dans le secteur des assurances, notamment les polices d'assurance, les contrats d'agence, les contrats d'intermédiation, les accords de distribution et tout autre document contractuel propre à ce secteur. Nous intervenons en tant qu'experts juridiques auprès de la CNSF, ce qui nous permet d'identifier les risques contractuels en toute connaissance des critères réglementaires applicables.

Solvabilité, fonds propres et régime d'investissement

Conseil en matière de conformité aux exigences relatives au capital de solvabilité, à la marge de solvabilité et au régime d'investissement, conformément à la LISF et aux dispositions générales émises par la CNSF. Ce service s'adresse aux institutions en phase d'expansion, aux groupes financiers et aux entités étrangères qui envisagent de s'implanter au Mexique. Cet accompagnement est essentiel pour les entités engagées dans des processus d'agrément, d'expansion ou d'adaptation de structures internationales au marché mexicain.

Distribution numérique et insurtech

Conseil en matière de conception de modèles de distribution d'assurances via des plateformes numériques, des applications, des comparateurs et des canaux non traditionnels, y compris la micro-assurance et l'assurance intégrée. Nous prenons en compte la réglementation spécifique émise par la CNSF en matière de numérisation et son interaction avec le cadre de la loi Fintech lorsque le modèle implique des institutions de technologie financière.

Controverses, réclamations et litiges réglementaires

Représentation et conseil dans le cadre de litiges liés à des réclamations en matière de couverture, de différends entre assureurs et intermédiaires, ainsi que de procédures d'arbitrage ou de médiation. Accompagnement dans les procédures administratives devant la CNSF et la CONDUSEF, y compris les recours, les défenses et les procédures de conciliation.

Cautions

Cabinet spécialisé dans la mise en place, l'émission et l'exécution de cautions, notamment les cautions de fidélité, judiciaires, administratives et de crédit. Maîtrise des spécificités réglementaires du régime des cautions conformément à la LISF et de la gestion des relations avec les bénéficiaires et les débiteurs dans le cadre d'opérations complexes.

Conformité réglementaire et lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

Pour répondre aux besoins spécifiques du secteur des assurances en matière de conformité, de prévention du blanchiment d'argent et de protection des données à caractère personnel, nous travaillons en coordination avec le département spécialisé en conformité de bgbg, garantissant ainsi un accompagnement complet et conforme au cadre réglementaire applicable à chaque entité.

Témoignages

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Les clients ne tarissent pas d'éloges sur le cabinet, s'exclamant avec enthousiasme : « Le service qu'ils offrent est très satisfaisant. Ils comprennent les besoins du client et font preuve d'un sens aigu de l'urgence. »

Avis des clients de Chambers and Partners Latin America 2020 concernant le département Banque et finance
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« Le service est d'excellente qualité, ils sont très minutieux et à la pointe de l'actualité, et les associés sont toujours présents et respectent les délais. »

Avis des clients de Chambers and Partners Latin America 2020 concernant le département Conformité

Notre équipe allie une expertise technique du cadre réglementaire du secteur mexicain de l'assurance à une expérience pratique acquise sur le terrain, ce qui nous permet d'anticiper les risques, d'accompagner les processus réglementaires et de mettre en place des solutions efficaces tant vis-à-vis des autorités que dans le cadre des activités quotidiennes de nos clients.

Nous comprenons le secteur de l'assurance et savons qu'il s'agit d'un environnement en constante évolution, où la réglementation, les produits et les canaux de distribution exigent une approche globale. C'est pourquoi nous proposons des services de conseil axés sur les besoins des entreprises, qui nous permettent d'accompagner nos clients et de leur donner l'assurance qu'ils peuvent opérer en toute confiance dans des structures complexes et des environnements réglementaires exigeants.

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