FINANCE ET BANQUE / par Miguel Gallardo Guerra
D'après mon expérience en tant qu'avocat dans le secteur financier et réglementaire, l'une des obligations les plus cruciales — et les moins bien comprises dans la pratique — est l'élaboration d'une méthodologie fondée sur les risques qui contribue à l'identification, à l'évaluation, à la mesure et à l'atténuation des risques liés au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme.
Chez Bello Gallardo Bonequi y García. S.C. (« bgbg »), nous accompagnons diverses institutions financières dans ce processus. Le défi ? Traduire la réglementation en un système de contrôle et de conformité fonctionnel, à jour et automatisé. Pour y parvenir, nous recommandons de prendre en compte les éléments clés suivants :
Identification des risques: au-delà du cadre réglementaire, il est essentiel de cartographier les processus opérationnels et de prendre en compte des facteurs et variables de risque tels que : le type de produit, le client, le canal de distribution, la zone géographique, le pays et, de plus en plus, l'infrastructure technologique.
Mesure: Nous avons mis au point une méthode de calcul claire et efficace pour évaluer le niveau de risque par client et le risque global pour l'établissement, en tenant compte des statistiques, de la probabilité de survenue, du profil transactionnel et des variables de risque liées aux caractéristiques des clients et au fonctionnement de l'établissement…
Atténuation: Nous mettons en place des contrôles internes adaptés aux risques de l'établissement, tels que la gouvernance d'entreprise et l'audit, ainsi que des programmes de formation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Mise en œuvre et mise à jour: une méthodologie n'est pas figée. Elle doit être mise à jour au moins tous les 12 mois pour tenir compte des nouveaux risques, des changements réglementaires et de l'évolution de l'écosystème financier (y compris les technologies financières et les crypto-actifs).
La mise à jour, l'automatisation et la systématisation de cette méthodologie facilitent non seulement son utilisation, mais renforcent également la conformité réglementaire et la gestion de la réputation vis-à-vis des autorités de surveillance.
Dans un environnement de plus en plus numérique et exigeant, disposer d'une méthodologie solide fondée sur les risques n'est pas une option : c'est un facteur de différenciation stratégique.
Votre organisation dispose-t-elle déjà d'une approche véritablement fondée sur les risques ?
Pour en savoir plus sur la manière dont nous pouvons vous aider, rendez-vous sur bgbg.mx ou écrivez-moi à mgallardo@bgbg.mx ou à dmacias@bgbg.mx
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